Sottolimite di Indennizzo in una Polizza e Differenza Con Il Massimale
Indice dei Contenuti
Sottolimite di indennizzo in una polizza di assicurazione
Che cos’è il sottolimite di indennizzo? Perchè è importante capire a cosa serve e in che modo si differenzia dal massimale?
In questo articolo ti aiuteremo a fare chiarezza sul significato di sottolimite di indennizzo e faremo una serie di esempi relativi alle assicurazioni professionali, per il commercio e per l’impresa.
Iniziamo!
Massimale
Prima di prendere in esame cosa significa sottolimite di indennizzo, è opportuno partire dal concetto di massimale.
Il massimale di una polizza assicurativa è il massimo esborso in denaro che la Compagnia di assicurazione mette a disposizione del proprio assicurato qualora si verifichi un sinistro coperto dalle garanzie incluse nel contratto.
Quando decidi di sottoscrivere una polizza con una determinata compagnia devi prestare particolare attenzione alla scelta del massimale e non solo al costo dell’assicurazione.
Leggi bene le condizioni di polizza e accertati che tipologia di massimale la compagnia applica per ciascuna garanzia.
Il massimale, infatti, può essere:
-
Unico per sinistro ovvero per evento.
-
Complessivo per uno o più sinistri verificatisi nel corso della stessa annualità assicurativa
-
Aggregato, qualora si verifichi un sinistro che attiva due garanzie diverse comprese nella polizza
La scelta del massimale dipende da diversi fattori:
-
tipologia della professione o valore del bene/attività assicurati
-
budget disponibile
-
analisi e determinazione del livello di rischio a cui l’assicurato si espone
-
stabilità economica dell’assicurato
Non sapendo a priori che genere di richieste di risarcimento possono essere avanzate da terzi e non conoscendone l’entità, è sempre meglio optare per un massimale medio-alto, che sia capace di coprire le richieste di risarcimento più imponenti.
Per saperne di più sul massimale di una Polizza Auto clicca qui; per un’approfondimento sul Massimale di una Polizza RC Professionale, leggi questo articolo
Sottolimite di indennizzo
Il sottolimite di indennizzo in una polizza di assicurazione è un parametro molto importante, di cui l’assicurato dovrebbe essere sempre a conoscenza.
Qual è il significato di sottolimite di indennizzo e in cosa si differenzia dal massimale?
Una buona definizione di sottolimite di indennizzo potrebbe essere questa:
la somma di denaro massima che la compagnia è disposta a mettere a disposizione dell’assicurato per uno specifico rischio, all’interno di una specifica garanzia. Pertanto, il sottolimite di una polizza assicurativa non è altro che una porzione del massimale indicato in polizza e non si somma ad esso.
Passiamo in rassegna alcuni esempi, così da chiarirne meglio il funzionamento.
Alcuni esempi di Sottolimite di indennizzo
Ribadiamo subito quanto detto sopra:
immagina di avere sottoscritto una Polizza a copertura della responsabilità civile professionale con massimale pari a 1.000.000 di euro.
Bene, è possibile che la compagnia applichi un sottolimite per una determinata garanzia, cioè, per una particolare tipologia di rischio.
Mettiamo il caso che il sottolimite in questione è pari a 250.000 euro.
Ciò significa che qualora si verifichi proprio quel sinistro compreso nel sottolimite, la compagnia si limiterà a pagare fino a 250.000 euro anche se il massimale complessivo della polizza è di 1.000.000 di euro.
In una polizza per attività commerciali, ad esempio, la garanzia ricorso terzi (un’estensione di polizza inclusa nella sezione Danni ai Beni) prevede un sottolimite del 20% della somma assicurata.
Pertanto il sottolimite può essere espresso sia in cifra fissa che in percentuale.
Portiamo un altro esempio, relativo alle polizze per fabbricati.
Una compagnia può assicurare i danni ad un fabbricato per un massimale di 300.000 €, ma imporre un sottolimite di 20.000 € in caso di danni determinati da eventi naturali.
Anche per quanto riguarda le spese sanitarie previste da una Polizza Viaggio esistono dei sottolimiti.
Spesso tali sottolimiti riguardano le spese odontoiatriche e i costi per la camera d’ospedale.
Principali rischi assicurabili e soluzioni online
Con la premessa che ogni rischio è assicurabile, ecco alcuni dei prodotti assicurativi più diffusi sul mercato italiano che riguardano le seguenti categorie di rischi, chiamate rami:
Incendio, Furto, Infortuni, Malattia, Elettronica, Trasporti, RCA (Responsabilità Civile Auto), RCT/O (Responsabilità Civile Terzi e prestatori d’Opera), RC Professionale, RC Prodotto, RC Inquinamento, e Vita.
Tali categorie di rischio vengono poi raggruppate in soluzioni assicurative globali o multirischio, dedicate alle seguenti categorie professionali:
Ciascuno di questi prodotti assicurativi presenta dei sottolimiti d’indennizzo specifici per particolari garanzie.
Tali sottolimiti possono essere soggetti a variazioni secondo la compagnia d’assicurazione presa in esame.
Sul nostro portale hai l’opportunità di trovare le migliori soluzioni assicurative per tutti i rami sopra elencati ad un prezzo davvero conveniente.
Clicca su “Fai un Preventivo” e calcola un preventivo gratis e senza alcun impegno all’acquisto.