Polizza RC Artigiani: La Guida Per Non Sbagliare Investimento [2021]

Polizza RC Artigiani: una protezione fondamentale per la tua impresa

Dotarsi di una Polizza RC Artigiani è una scelta assai saggia se hai davvero a cuore la tua attività artigianale.

Per gestire con successo un’impresa artigiana è necessario porre la propria attenzione sui clienti, su come i prodotti e servizi che puoi offrire possano soddisfarli.

Questo è l’aspetto principale che consente alla tua attività di crescere e di rimanere salda nel tempo.

Inoltre, se sei responsabile della tua attività artigianale, saprai bene che sei esposto quotidianamente ad una serie di rischi che possono minacciare seriamente la salute del tuo patrimonio e intaccare la credibilità della tua impresa artigiana.

Pensaci bene:

Vale davvero la pena lavorare costantemente con l’ansia che da un momento all’altro, prima o poi, possa verificarsi un sinistro oppure che tu o un tuo collaboratore possiate arrecare dei danni ad altri senza poter porre rimedio?

Non è forse più utile concentrare le proprie energie sulla tua attività in maniera serena e con la certezza di non essere solo nel caso uno di questi eventi possa verificarsi?

Con il termine artigiani faremo riferimento ad un’ampio ventaglio di liberi professionisti, tra cui:

• Elettricisti
• Idraulici
• Fabbri
• Lattonieri
• Giardinieri
• Imbianchini
• Piastrellisti e Parquettisti
• Installatori e Manutentori di Impianti

La Polizza RC Artigiani ti offre un paracadute in grado di tutelarti a 360°, sia che tu operi come ditta individuale sia che tu abbia creato un’impresa che si avvale della collaborazione di soci e lavoratori dipendenti.

Cosa Copre La Polizza RC Artigiani?

Quando decidi di stipulare una polizza assicurativa, prima ancora di pensare al costo, devi prestare la massima attenzione al numero e alla tipologia di garanzie che la compagnia si impegna a prestarti.

Pertanto, porsi la domanda “ma cosa copre una Polizza RC Artigiani?” è un quesito lecito che ti consente di approfondire nel dettaglio le condizioni di polizza e di capire quali sono i rischi per cui sei tutelato e quali, invece, restano interamente a tuo carico.

Garanzia Base

A questo punto è importante ribadire quanto segue:

l’acquisto di una polizza di responsabilità civile per artigiani non ti tutela soltanto in caso di danni fisici e materiali che puoi causare a terzi, e alle loro cose, ma estende la sua rete di protezione un’ampia gamma di attività complementari, comunque connesse alle tue mansioni lavorative di artigiano.

Nell’elenco che segue indichiamo alcune delle più diffuse, con la precisazione che compagnie diverse possono offrire servizi diversi o aggiuntivi rispetto a quelli sotto riportati.

Attività Complementari

• uso di macchine automatiche per la distribuzione di cibi e bevande situate all’interno della tua bottega
• esercizio di mense, sempre allestite all’interno della tua azienda
• servizi di vigilanza affidati a guardiani, anche armati, oppure mediante cani da guardia
• partecipazione dell’artigiano a mostre, fiere, mercati ed esposizioni. La polizza ti copre anche dai rischi derivanti dall’allestimento e smontaggio degli eventuali stand
• pulizia e manutenzione della tua bottega artigiana

Fatta questa premessa, andiamo a vedere nel dettaglio quali sono gli eventi ed i rischi compresi nella garanzia base di una Polizza di Responsabilità Civile per Artigiani.

Responsabilità Civile Personale degli Addetti

Ti protegge anche quando a sbagliare non sei tu ma un tuo dipendente.

La garanzia opera infatti per la responsabilità civile personale degli Addetti per tutti quei danni fisici e materiali che involontariamente possono causare a terzi durante l’espletamento delle loro mansioni.

La garanzia base si attiva in tutela della tua impresa anche quando il danno materiale o fisico è causato a terzi da personale esterno, che sta partecipando temporaneamente al lavoro da te svolto, ma non in qualità di dipendente.

Cessione Lavori in Subappalto

Uno dei vantaggi della polizza di responsabilità civile professionale per artigiani è che sei tutelato anche quando cedi in subappalto parte dei lavori oggetto dell’attività descritta in Polizza.

Nello specifico, la compagnia si assume i rischi derivanti da:

• danni causati a terzi dalle ditte subappaltatrici mentre eseguono i lavori per conto tuo
• danni subiti dai titolari e o dipendenti delle ditte subappaltatrici mentre eseguono i lavori per conto tuo. Questa seconda copertura è valida solo se inserisci in polizza anche la garanzia supplementare RCO

Conduzione del Fabbricato – Antenne ed Insegne

Qualora dovesse verificarsi la caduta dell’antenna o parabola, oppure di un’insegna, cartello pubblicitario o vetrinette espositiva fissa, sarai tu il responsabile degli eventuali danni causati a terzi da simili incidenti.

Sottoscrivendo una Polizza RC Artigiani deleghi i costi alla tua compagnia.

Uso di Veicoli e Macchinari

Se la tua attività prevede la proprietà e l’ uso di veicoli a motore, macchine anche semoventi, macchinari ed impianti speciali e mezzi di sollevamento in genere, sei coperto dalla compagnia nel caso in cui, chi conduce tali mezzi, dovesse arrecare danni a terzi.

Installazione, Manutenzione e Riparazione

La garanzia base di una polizza di responsabilità civile comprende inoltre i danni provocati da te o dai tuoi dipendenti durante l’esecuzione di lavori di installazione, manutenzione o riparazione effettuati presso l’abitazione di un tuo cliente o i locali di un’azienda.

Ad aumentare l’efficacia della protezione c’è il fatto che sono compresi anche i danni da Incendio provocati durante lo svolgimento delle tue mansioni e i danni ai Locali di terzi dove hai eseguito il lavoro.

Anche le Cose di terzi danneggiate nell’ambito dell’esecuzione dei lavori da te effettuati presso locali di terzi sono coperte dalla polizza.

Postuma Annuale

La Postuma Annuale comprende la responsabilità civile derivante all’Artigiano per i danni – anche derivanti da Incendio – verificatisi entro un 1 Anno dal compimento dei lavori di installazione, manutenzione o riparazione presso terzi.

In pratica se fai un lavoro difettoso e, in conseguenza di ciò, un tuo cliente subisce un danno, la compagnia si attiva in tutela del tuo patrimonio personale.

La garanzia, è importante specificarlo, vale per tutti quei lavori effettuati durante il periodo di validità della Polizza RC Artigiani.

Garanzie Supplementari: per una polizza ancora più personalizzata

Il livello di protezione che ti offre una Polizza RC Artigiani nella sua forma base può essere notevolmente innalzato.

Come?

Aggiungendo delle garanzie supplementari.

Scopriamo alcune delle più diffuse!

Responsabilità Civile verso Prestatori di Lavoro (RCO/RCI)

Andiamo subito al punto: se la tua attività di artigiano si svolge con l’ausilio di collaboratori e uno di essi si fa male durante l’esercizio delle sue mansioni, il titolare della ditta è ritenuto civilmente responsabile del danno riportato dal suo dipendente.

Pertanto, la garanzia RCO/RCI è fondamentale per un artigiano che non lavora da solo.

L’Assicurazione R.C.O./R.C.I. si attiva in tutela del tuo patrimonio anche per le azioni di rivalsa esperite dall’I.N.P.S. ai sensi dell’Art. 14 della Legge 12 giugno 1984, n. 222.

In pratica se l’INPS, dopo aver risarcito il tuo dipendente infortunato, bussa alla porta della tua impresa artigiana per riavere indietro i soldi che ha elargito al tuo dipendente, sarà la compagnia a gestire la pratica e saldare il conto con l’INPS al posto tuo.

Ricorda sempre che le malattie professionali non sono incluse in questa garanzia.

Malattie Professionali

Come detto sopra, la garanzia RCO non contempla le malattie professionali dei tuoi dipendenti.

Se vuoi estendere il raggio di protezione della tua Polizza RC Artigiani anche al rischio delle malattie professionali dei tuoi dipendenti, devi aggiungere la garanzia Malattie Professionali.

Questa garanzia si attiva solo quando la malattia si sia manifestata in data posteriore a quella della sottoscrizione della Polizza e sia conseguenza di fatti colposi verificatisi per la prima volta durante il periodo di validità dell’Assicurazione.

Danni a Cose in Consegna

La garanzia prende in considerazione solo quei danni alle Cose di terzi che tieni in consegna e custodia all’interno della tua impresa.

Tieni presente che i danni alle Cose di terzi sulle quali stai effettuando dei lavori non sono inclusi in questa garanzia. Per tutelarti da questo rischio, c’è una garanzia specifica.

Danni a Cose Oggetto di Lavorazione

In questo caso, sei tutelato qualora si verifichino danni alle Cose di terzi sottoposte a lavorazione.

Restano esclusi i danni che tu o i tuoi dipendenti avete arrecato alle parti direttamente interessate dalla lavorazione.

Anche i tuoi strumenti di lavoro risultano esclusi dalla seguente garanzia.

Danni alle Cose Movimentate di Terzi

Sei coperto nell’eventualità in cui le Cose di terzi subiscano dei datti a seguito e durante le operazioni di movimento, sollevamento, carico e scarico.

Proprietà del Fabbricato

Questa garanzia risulta assai utile a tutti quegli artigiani, ad esempio fabbri o lattonieri, che svolgono la loro attività all’interno di un’officina artigianale situata all’interno di un locale di loro proprietà.

Il suo scopo è proteggere il tuo patrimonio personale qualora delle terze persone dovessero subire dei danni a seguito del verificarsi dei seguenti eventi o attività:

• spargimento liquidi
• rigurgito di fogna
• manutenzione straordinaria del fabbricato

Franchigia, Scoperto e Massimo Indennizzo: 3 parametri da non sottovalutare

Quando decidi di acquistare una Polizza RC a tutela della tua Impresa Artigiana devi essere sempre consapevole dell’ammontare della franchigia, dello scoperto e del massimo indennizzo.

Franchigia e Scoperto indicano la parte del danno che resta a tuo carico.

In pratica, per ogni garanzia, viene stabilita una soglia: se il danno è inferiore o pari a quella soglia, dovrai pagarlo interamente di tasca tua.

Se, invece, il danno è superiore, la compagnia si prenderà carico di pagare la differenza tra il danno e la franchigia.

Facciamo un esempio relativo alla garanzia RCO, che prevede una franchigia fissa di 2.500 euro.

Un tuo dipendente si fa male sul posto di lavoro.

Ipotizziamo che il risarcimento che gli spetta sia pari a 5.000 euro.

La compagnia non si farà carico dell’intera somma ma pagherà solo 2.500 euro (entità del danno – franchigia).

Perché?

Per via della franchigia.

Questo significa che 2.500 euro sono a tuo carico.

Tuttavia è possibile, solo per alcune garanzie, ridurre o eliminare del tutto la franchigia.

Una simile operazione determinerà però un aumento del premio poiché la compagnia si farà carico di un rischio maggiore.

Lo scoperto è una sorta di franchigia, solo che non viene determinato nelle condizioni di polizza con una cifra fissa ma in percentuale.

Con l’espressione Massimo Indennizzo si indica invece la cifra massima che la compagnia si impegna a rimborsarti nel corso dell’anno assicurativo per una data garanzia.

Ogni garanzia presenta un massimo indennizzo specifico.

Ad esempio, la garanzia Cose in Consegna di Unipol, prevede un massimo indennizzo di 20.000 euro per anno assicurativo.

Polizza RC Artigiani Preventivo Online

Se sei arrivato fino a questo punto nella lettura è perché hai realmente compreso quanto sia fondamentale tutelarsi con una Polizza RC Artigiani.

Diciamoci la verità!

Essere un lavoratore autonomo e possedere la partita IVA comporta dei costi elevati al di là dei tuoi guadagni.

Allora perché non abbattere quei costi altrettanto alti che dovresti sobbarcarti a causa di eventi imprevedibili?

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Se vuoi comprendere meglio quali fattori determinano l’ammontare del premio di una polizza per imprese artigiane ti consigliamo la nostra guida: “Assicurazione Artigiani Prezzi: Cosa Determina il Costo di una Polizza?“.

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