Polizza Car: cos’è e in che modo protegge il cantiere [Guida]

In questo articolo prenderemo in esame la Polizza CAR per lavori pubblici e privati.

La Polizza CAR si divide principalmente in due sezioni: “Danni alle opere”, che esamineremo nello specifico, e “Responsabilità Civile verso Terzi”, riguardante i danni causati a terzi durante l’esecuzione delle opere (per saperne di più, leggi la nostra Guida all’Assicurazione RCT).

Vedremo in quali casi questo genere di assicurazione è obbligatoria.

Scoprirai quanto costa la Polizza CAR e cosa copre.

Dopo averti spiegato cos’è che determina il prezzo di una Polizza CAR, vedremo perché affidarsi a ScontoPolizza.

Cos’è una Polizza CAR (Contractor’s All Risks)

La Polizza CAR è una soluzione assicurativa rivolta agli enti o alle imprese che commissionano o prendono parte nella costruzione, manutenzione e ampliamento di opere pubbliche e private.

Il termine CAR è l’acronimo di Contractor’s All Risks, il cui significato è appunto ‘tutti i rischi del costruttore’.

Le opere pubbliche alle quali facciamo riferimento sono strade, ponti, ferrovie, aeroporti e fabbricati civili. Nella categoria opere private possono rientrare fabbricati civili, condomini, capannoni industriali e fabbricati commerciali.

La Polizza CAR, ad ogni modo, è una copertura assicurativa che protegge il patrimonio di tutti i soggetti coinvolti nella realizzazione di un’opera da numerosi rischi:

• Danni materiali e diretti alla struttura e alle sue parti presenti nel cantiere
• Incendio
• Furto
• Danni da calamità naturali ed eventi atmosferici
• Lesioni fisiche procurate a chi lavora o a chi visita il cantiere

In che modo la Polizza CAR protegge il tuo cantiere?

La Polizza CAR tutela il tuo cantiere dai danni alle opere previste nel contratto di appalto così come ai beni presenti, oltre che dai danni causati da chiunque partecipi ai lavori.

Questo tipo di assicurazione ti permette infatti di recuperare il denaro necessario a ripristinare il cantiere, riportandolo alle condizioni precedenti il danno.

Attraverso la sottoscrizione di questa polizza, la compagnia assicurativa si fa carico delle spese prodotte da un sinistro, nei limiti del massimale indicato nel contratto.

La Polizza CAR è obbligatoria?

È importante chiedersi se la stipula di una Polizza CAR sia obbligatoria.

Se la tua impresa di costruzioni lavora nel settore delle opere pubbliche, è tenuta per legge a proteggere se stessa e il suo committente.

La Polizza CAR, come sancito dal decreto legislativo 50 del 2016, è obbligatoria per gli appalti pubblici, mentre non lo è per quelli privati – nonostante, come vedremo, sia comunque fortemente consigliata.

L’obbligatorietà della Polizza CAR è stata stabilita dalla Legge Merloni (1994) e successivamente confermata dall’articolo 103 comma 7 dlgs 50/2016.

L’entrata in vigore dell’obbligo assicurativo per le imprese di costruzioni coinvolte in lavori pubblici ha previsto anche una polizza postuma decennale (legge 210/2004): questa copertura assicurativa copre gli eventuali danni subiti dall’immobile fino ai 10 anni dalla sua edificazione.

Perciò, se la tua impresa di costruzioni lavora nel settore delle opere pubbliche è tenuta per legge a proteggere se stessa e il suo committente.

L’esecutore dei lavori è tenuto a stipulare un’assicurazione che tuteli le stazioni appaltanti da tutti i rischi di esecuzione, esclusi quelli dipendenti da errori di progettazione o progettazione insufficiente, azioni di terzi o cause di forze maggiore, e che contempli anche una garanzia di Responsabilità Civile verso Terzi.

Per quanto concerne gli appalti privati, invece, pur non essendo obbligatoria è molto consigliata: ti consentirà senza dubbio di lavorare con più tranquillità e di mettere al riparo il tuo patrimonio personale.

La Polizza CAR per lavori privati

Nel settore privato questo tipo di polizza è relativamente poco conosciuta.

Vediamo perché non dovresti sottovalutare l’efficacia di questo genere di assicurazione.

La Polizza CAR è molto utile se scegli di proteggere i lavori di costruzione dell’opera commissionata per l’intero periodo in cui il cantiere rimane attivo.

Hai inoltre la possibilità di prolungare la copertura alle successive manutenzioni.

In altre parole, la Polizza CAR è piuttosto flessibile: grazie alla sottoscrizione di un unico contratto, può essere modificata aggiungendo molte garanzie accessorie, oppure eliminando altri vincoli a seconda delle circostanze – ad esempio, per la spesa di sgombero o di demolizione nel caso in cui i macchinari vengano danneggiati.

La garanzia All Risks offre una copertura globale contro qualsiasi tipo di evento esterno ed interno che possa provocare un danno ai tuoi beni (salvo, ovviamente, danni espressamente esclusi).

Le garanzie possono essere ulteriormente estese attivando la sezione RCT ai danni a terzi.

Garanzie ed estensioni di polizza: le coperture più importanti

Prima di procedere con la stipula dell’assicurazione è importante porsi la seguente domanda:

La Polizza CAR cosa copre?

Nella maggior parte dei casi, la copertura base di questa soluzione assicurativa comprende:

• danni materiali subiti da un’opera in fase di costruzione, dall’inizio del cantiere fino alla sua chiusura
• danni ai beni che si trovano nel cantiere
• responsabilità civile verso terzi (morte, lesioni personali e danneggiamenti a beni di terzi)
• danni occorsi durante il collaudo

Ti ricordiamo che la Polizza CAR può comprendere gli elementi più diversi all’interno delle sue coperture: ogni soggetto coinvolto nelle fasi di costruzione di un’opera può essere incluso.

Il nostro consiglio è perciò di sottoscrivere una Polizza CAR tra privati con una struttura “a ombrello”, ossia un’unica assicurazione stipulata dal committente o appaltatore che copre ogni soggetto coinvolto.

Come personalizzare la tua Polizza CAR

Ricapitolando, i danni che una Polizza CAR copre sono quelli provocati da eventi esterni al cantiere (ad esempio incendio, furto, eventi socio-politici, ecc.) e quelli scatenati da fattori interni (errori di calcolo e progettazione, errori umani, difetti di fornitura, incidenti e così via).

Ma, come abbiamo già detto, la Polizza CAR è un prodotto assicurativo multirischio (tutti i rischi del costruttore) e, come tale, consente all’impresa edile o al committente di estendere il raggio di protezione. In che modo?

Personalizzando e aggiungendo in polizza delle estensioni o garanzie accessorie.

Nonostante la protezione garantita dalle garanzie base sia già ottima, ti consigliamo di inserire altre coperture aggiuntive: si tratta senza dubbio di una scelta previdente.

Tra le garanzie aggiuntive più importanti troviamo:

• danni materiali ai beni preesistentie presenti nel cantiere o nelle sue vicinanze
• spesenecessarie per lo sgombero e la demolizione di eventuali residui scatenati da un sinistro
• postuma decennale, la copertura che tiene indenne l’assicurato di quanto sarebbe tenuto a pagare qualora l’opera dovesse subire dei danni nei 10 anni successivi la sua edificazione
• estensione del periodo di manutenzioneda 12 a 24 mesi
• danni cagionati con dolo da parte di terzi
• fornitura a piè d’opera
• Rc Inquinamento Ambientale

Quanto costa una Polizza CAR?

A questo punto della lettura è lecito chiedersi quanto costa una Polizza CAR.

Il costo di una Polizza CAR per opere pubbliche e private è determinato dalle compagnie assicurative sulla base di svariati fattori.

Primo fra tutti, l’entità del massimale che l’assicurato sceglie. Più alto è il massimale, maggiore sarà il livello di protezione, così come il premio assicurativo da corrispondere alla compagnia.

Un altro elemento che influenza i prezzi di una Polizza CAR è l’inserimento delle garanzie accessorie o estensioni.

Naturalmente, più estensioni aggiungi e più alto sarà il costo della Polizza.

Anche la durata dei lavori determina il prezzo della Polizza, così come l’entità dell’appalto.

Ecco perché è necessario valutare tutti questi parametri con attenzione e precisione.

Generalmente, la porzione del premio correlata all’entità dell’appalto è calcolata in questo modo: l’assicurato comunica il valore totale delle opere alla compagnia di assicurazioni, e quest’ultima applicherà una percentuale.

La percentuale applicabile va dall’1% all’1,50% in base al tipo di lavoro da assicurare.

Un dettaglio importante: tieni presente che il premio assicurativo può essere ripartito tra tutti i soggetti che beneficiano della polizza.

In questo modo l’esborso economico risulterà più ammortizzato e l’investimento sarà minore.

Calcolare il tuo preventivo online gratuitamente e senza impegno d’acquisto

Se sei arrivato fin qui, significa che la tua Polizza CAR è ormai all’orizzonte.

Per trovare il miglior prezzo della Polizza CAR è necessario calcolare un preventivo. Puoi farlo recandoti fisicamente in filiale oppure online, comodamente da casa tua.

La Polizza CAR Online ti consentirà di risparmiare denaro e tempo, essendo più snello l’iter burocratico.

Ma attenzione: quando si decide di stipulare una polizza, è opportuno dedicare del tempo per capire e valutare bene la scelta della compagnia o del portale online su cui fare affidamento.

Per fare un preventivo online bastano pochi click necessari per compilare un modulo.

Successivamente sarai contatto da un consulente esperto che ti guiderà, passo dopo passo, nella scelta più adatta alle tue esigenze e più vantaggiosa economicamente.

I dati che generalmente sono richiesti per calcolare un preventivo di una Polizza CAR sono i seguenti:

• Dati anagrafici contraente
• Committente
• Appaltatore e subappaltatori
• Numero del contratto di appalto e la data della stipula
• Progettisti
• Luogo di esecuzione dell’opera
• Importo dell’appalto
• Tipologia di intervento (costruzione, manutenzione, ecc.)
• Coperture richieste
• Durata dell’assicurazione
• Somme assicurate per ogni sezione della polizza
• Caratteristiche tecniche (area, sottostruttura, sovrastruttura)
• Estensioni della polizza

Una volta compilato il form, potrai accedere ai prezzi più vantaggiosi e alla soluzione migliore per il tuo cantiere.

Perché affidarsi a ScontoPolizza.it

Un broker assicurativo è l’intermediario tra l’assicurato e la compagnia che guadagna mediante delle commissioni.

Queste commissioni non incidono in alcun modo sul premio della polizza.

Per effettuare la scelta del broker assicurativo migliore, è necessario accertarsi che quest’ultimo sia regolamentato dall’Ivass, l’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, e che gli intermediari siano iscritti al RUI.

Il portale di ScontoPolizza.it possiede tutti questi requisiti ed ha un sistema di preventivazione innovativo e veloce.

Ma perché affidarsi a ScontoPolizza?

Noi ti diamo almeno 5 ragioni principali per farlo:

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