Franchigia Assoluta, Relativa e Frontale Nelle Assicurazioni: Guida [2021]

Franchigia Assicurazione: cosa vuol dire e come funziona

Cos’è la Franchigia?

Capire il significato della Franchigia Assicurativa è essenziale per scegliere una compagnia assicurativa in modo consapevole.

Ti sarà capitato sicuramente, leggendo le condizioni di polizza , di imbatterti in questo termine.

I suoi ambiti di applicazione, infatti, sono i più svariati: troviamo esempi di Franchigia nell’ Assicurazione Auto, nelle garanzie Atti Vandalici e Cristalli, per non parlare poi della Franchigia nell’ Assicurazione Infortuni e nell’ambito dell’ Assicurazione Condominio.

La definizione di franchigia è questa:

“l’importo di un danno che resta a carico dell’assicurato”

In altre parole: la franchigia rappresenta quella parte di rischio che decidiamo di assumerci.

Il significato della franchigia nelle assicurazioni assume però delle sfumature importanti che è bene conoscere, una per una, se non vuoi farti trovare impreparato quando il rimborso che ti da la compagnia è inferiore alla cifra che immaginavi.

Franchigia Frontale o Fissa

Per franchigia frontale si intende una franchigia che viene applicata, sempre con lo stesso importo, a tutte le garanzie previste da una polizza o da una sezione di essa.

Assicurazione Con Franchigia e senza Franchigia: alcuni esempi

Quando stipuli un polizza puoi trovarti di fronte a un tipo di assicurazione con franchigia o senza franchigia.

Facciamo alcuni esempi:

Assicurazione con Franchigia fissa: Furto e Incendio in una Polizza Commercio

Somma assicurata / Limite di Indennizzo: € 10.000,00

Danno accertato: € 11.000,00

Franchigia: € 250,00

Indennizzo: € 10.000,00 – € 250,00 (Danno liquidabile – Franchigia) – € 9.750,00

Qualora l’importo del danno fosse inferiore alla franchigia di 250,00 euro, non avresti diritto ad alcun rimborso.

L’ assicurazione senza franchigia può essere stipulata a discrezione del singolo cliente ma comporta il naturale aumento del premio annuale, poiché il livello di rischio preso in carico dalla compagnia è maggiorato dall’assenza di un importo che resta a carico dell’assicurato.

Franchigia Assoluta e Relativa nell’Assicurazione Infortuni

Immagina di stipulare un’ Assicurazione Infortuni e di scegliere come massimale della garanzia Invalidità Permanente una cifra pari a 100.000,00.

Le condizioni di polizza indicano, per questa specifica garanzia, una franchigia assoluta del 3%.

Se, a seguito di un infortunio, ti viene diagnosticata un’invalidità permanente inferiore alla franchigia assoluta del 3% non avrai diritto ad alcun rimborso da parte della compagnia, poiché il grado di invalidità è al di sotto della soglia di indennizzo prevista dal contratto.

Nel caso in cui, invece, il grado di invalidità è del 5%, riceverai un rimborso pari al 2% di 100.000,00 euro= 2.000,00 euro.

Questo avviene perché la compagnia sottrae al 5% di invalidità riscontrata il 3% della franchigia assoluta.

La franchigia relativa opera in modo differente, poiché pone un limite all’applicazione della franchigia assoluta.

Facciamo un esempio per capire meglio:

immagina che la tua assicurazione infortuni preveda, oltre alla franchigia assoluta del 3%, una franchigia relativa pari al 20%.

Il tipo di garanzia in questione è identico all’esempio precedente: si tratta di un’invalidità permanente con un massimale di 100.000,00 euro.

Se, a seguito di un infortunio, il tuo grado di invalidità è del 25%, poiché esso è superiore alla soglia stabilita dalla franchigia relativa, pari al 20%, otterrai un indennizzo pieno, pari al tuo livello di invalidità e non dovrai sottrarre il 3% della franchigia assoluta.

Ricapitoliamo:

Assicurazione Infortuni: garanzia invalidità permanente con massimale = 100.000,00

Franchigia Assoluta=3%

Franchigia Relativa=20%

1°caso: invalidità del 5% –> rimborso pari a 5% – 3% = 2% di 100.000,00 = 2.000 euro

2°caso: invalidità del 25% –> rimborso pari 25% di 100.000,00 = 25.000 euro

Franchigia e Scoperto: differenza

Sia la Franchigia che lo Scoperto sono quella parte di denaro che rimangono a tuo carico nel caso in cui tu subisca un danno conseguente al verificarsi di un sinistro.

A differenza della Franchigia, che è espressa in cifra fissa, lo Scoperto viene indicato da una percentuale.

Mentre la franchigia resta identica indipendentemente dall’ammontare del danno subìto, lo Scoperto non è fisso e il suo ammontare dipende dall’entità del danno.

Facciamo un esempio:

A seguito di un fenomeno elettrico, il tuo frigorifero subisce un danno così grave da costringerti all’acquisto di un nuovo elettrodomestico.

Immagina che la nuova lavatrice costa 600,00 euro.

Se nelle condizioni di polizza trovi scritto Scoperto=20%, invece di Franchigia=250 euro, devi prestare molta attenzione.

Al fine di determinare l’importo che ti verrà liquidato dalla compagnia e quanto, invece, dovrai sborsare di tasca tua, basta procedere così:

danno: 600,00 euro

scoperto: 20%

spese a tuo carico= 20% di 600 euro = 120 euro

somma liquidata dalla compagnia: 480 euro

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Quando si decide di calcolare un preventivo online, oltre a valutare il prezzo della polizza, analizza bene le condizioni di assicurazione per capire nel dettaglio quali franchigie e quali scoperti applica una determinata compagnia.

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