Assicurazione Artigiani: Cosa Determina il Costo di una Polizza?

Assicurazione Artigiani: come si determina il premio?

I prezzi di un’Assicurazione Artigiani dipendono da un ampio ventaglio di fattori, tutti più o meno legati al livello di rischio della tua attività artigianale.

Ma prima di approfondire l’argomento costi concentriamoci sul perchè è necessario per te che sei un artigiano stipulare un’assicurazione a tutela della tua attività e della tua professione.

Non sono pochi a credere ancora che la sottoscrizione di una polizza assicurativa sia secondaria, una spesa quasi inutile, ma soprattutto che basti prestare attenzione affinchè eventi spiacevoli possano non verificarsi.

Niente di più falso!

Chi esercita la professione di artigiano deve già sostenere dei costi molto alti, come ad esempio quelli legati ai contributi INPS che sono fissi indipendentemente da quanto fatturi.

Prova a immaginare per un attimo che danno economico potrebbe subire il tuo patrimonio qualora si verificasse uno dei seguenti eventi:

• un incendio distrugge la tua bottega e con essa gli strumenti di lavoro e gli oggetti che ti sono stati affidati dai clienti
• un cliente si fa male o subisce un danno materiale per un tuo lavoro fatto male
• un tuo dipendente subisce un grave infortunio sul posto di lavoro

Questi rappresentano solo una piccola parte di eventi ai quali porre rimedio significherebbe rimetterci di tasca propria e quindi intaccare pesantemente il tuo reddito.

Con un piccolo investimento, invece, tutto questo non è un problema tuo, poichè sarà la compagnia assicurativa alla quale deciderai di fare affidamento a sostenere le spese di risarcimento verso I terzi danneggiati e quelle inerenti il ripristino del tuo locale commerciale.

In questo articolo ti guideremo, passo dopo passo, verso la scoperta degli elementi che determinano i prezzi di un’Assicurazione per Artigiani, cercando sempre di fare degli esempi concreti che ti aiutino a fare chiarezza.

Iniziamo!

Codice di Avviamento Postale (CAP)

Le compagnie sono solite catalogare il livello di rischio sulla base della località in cui un artigiano esercita la sua professione.

Esercitare la professione di idraulico a Bolzano porta con sè un fattore di rischio diverso rispetto a chi esercita la medesima professione a Palermo.

Tipologia di Attività Artigianale

Ciascuna attività d’impresa artigianale porta con sè una serie di criticità tecniche ed espone il suo titolare ad una serie di imprevisti connessi alla specifica tipologia di mansioni e di interventi previsti dalla sua professione.

Va da sè , tanto per fare un esempio, che un idraulico o un elettricista che svolgono le loro prestazioni d’opera presso un’ abitazione privata, o un azienda, espongono loro stessi e i loro clienti a dei rischi diversi da quelli a cui si espone un fabbro o un lattoniere.

Questi ultimi, infatti, svolgono la loro attività di artigiani all’interno di un locale, con tanto di strumentazioni, mentre le prime due tipologie di professionisti lavorano presso locali di terzi.

Pertanto, oltre a dotarsi di una polizza a copertura della responsabilità civile, nel loro caso è necessario proteggere anche lo studio professionale o laboratorio qualora si verificasse un incendio, scoppio, furto e così via.

Chiaramente una protezione più estesa e completa implica un premio annuale più alto.

Ammontare del Fatturato

I prezzi di un’Assicurazione Artigiani dipendono anche dal tuo fatturato e questo non deve stupirti.

Più alto è il volume d’affari, più l’artigiano è coinvolto in attività nel corso dell’anno.

Maggiore è il numero di lavori commissionati, maggiore è però il rischio di incappare in un sinistro.

Quando si forniscono i dati preliminari alle compagnie per stabilire il costo di una polizza per artigiani, uno dei più importanti è proprio il valore del fatturato.

I fatturati sono generalmente raggruppati in scaglioni.

Unipol, ad esempio, inserisce nel primo livello quegli artigiani che producono un volume d’affari inferiore o pari a 250.000 euro annui.

Le altre fasce sono così raggruppate:

250.000 – 500.000

500.000 – 750.000

e così via…

Relativamente alle Sezioni Responsabilità civile, Responsabilità civile da prodotto difettoso e Tutela legale, il Premio di Polizza è calcolato proprio sulla base del fatturato da te dichiarato al momento della stipula del contratto.

Massimale

Non fare l’errore di sottoassicurarti per risparmiare qualche euro sul premio di polizza!

Tieni sempre a mente che il massimale indica la cifra fino al raggiungimento della quale la compagnia si impegna a rimborsarti.

Se scegli una massimale di 500.000 euro per la responsabilità civile verso terzi e, a causa di un sinistro, la tua attività artigianale è chiamate a risarcire una terza persona o una ditta per una cifra pari a 750.000 euro, la compagnia contribuirà con 500.000 euro soltanto.

La somma restante, vale a dire 250.000 euro, resterà interamente a tuo carico!

Ecco perché ti consigliamo di scegliere sempre un massimale adeguato.

Garanzie Base e Garanzie Aggiuntive

In linea di massima, più garanzie aggiungi alla tua Assicurazione Artigiani e più estenderai il livello di protezione e quindi anche il prezzo della polizza.

Se ci pensi bene, non può che essere così, dal momento che la compagnia si farà carico di un numero maggiore di rischi.

Le grandi compagnie italiane specializzate nelle polizze assicurative per imprese artigiane ti danno la possibilità di costruire una rete di protezione altamente personalizzata e mettono al servizio della tua ditta le seguenti macro-aree di tutela:

• Responsabilità Civile Artigiani verso Terzi e Dipendenti
• Incendio e Scoppio
• Furto e Rapina
• Lastre e Cristalli
• Tutela Legale

Fai il seguente ragionamento:

un conto è assicurarsi solo per la responsabilità civile verso terzi, bene altra cosa è optare per una polizza multirischi, che mette al riparo il tuo patrimonio da una vasta gamma di sinistri che possono abbattersi sui locali dove svogli la tua professione di artigiano.

Un premio più alto significa una sicurezza in più per il patrimonio della tua azienda.

Ma andiamo più in profondità..

Facciamo un esempio relativo alla garanzia base chiamata Responsabilità Civile verso Terzi.

Immagina di essere un fabbro che vive a Palermo e che fattura 50.000 euro all’anno.

Se opti per un massimale di polizza pari a 1.000.000 di euro, la tua Polizza RC Artigiano avrebbe un costo mensile di appena 25 euro.

All’anno, ti verrebbe a costare solo 335 euro.

Poniamo il caso, però, che tu voglia proteggere la tua attività per un massimale più alto, pari a 3.000.000 di euro.

Bene, il premio di polizza aumenterebbe appena di 5 euro mensili!

Ma cosa succede al prezzo della tua assicurazione artigiano se decidi di aggiungere una o più garanzie supplementari?

Ritorniamo al nostro fabbro.

Vuoi assicurarti anche dai possibili danni che puoi causare involontariamente agli oggetti che hai in consegna?

Semplice, aggiungendo solo 6 euro al premio di polizza per sottoscrivere anche la garanzia RC Danni a Cose in Consegna.

Con soli 3.50, invece, puoi metterti al riparo anche nel caso in cui a subire un danno siano gli oggetti in lavorazione presso la tua bottega.

Aumento o diminuzione del rischio: gli effetti sul calcolo del premio

Diminuzione del Rischio

Nel caso di diminuzione del rischio (cambio di località, inserimento di un sistema di allarme, riduzione del numero di addetti, e così via…) la compagnia è tenuta a ridurre il Premio della tua Assicurazione Artigiani.

Qualora tu abbia scelto un pagamento rateale, le rate di Premio successive alla tua comunicazione saranno ridotte in proporzione al livello di diminuzione del rischio.

Chiaramente, gli eventi che hanno determinato la diminuzione del rischio devono essere avvenuti durante il periodo di validità della polizza.

Aggravamento del Rischio

Se, al contrario, la tua attività artigianale dovesse presentare nel corso dell’anno di validità della polizza delle criticità che aumentano il tuo livello di rischio, devi subito darne comunicazione scritta alla compagnia.

Se non lo fai, gli aggravamenti di rischio non noti alla compagnia possono comportare la perdita
totale o parziale del diritto all’Indennizzo.

Premio: come e quando può essere pagato?

La periodicità di pagamento del Premio è annuale e può essere corrisposto in un’unica soluzione al momento della stipulazione e successivamente ad ogni scadenza annuale.

Previo accordo, puoi ottenere il frazionamento del premio in comode rate mensili con addebito diretto su conto corrente.

In alternativa puoi frazionare il premio della tua Polizza Artigiani in rate semestrali o quadrimestrali o trimestrali senza addebito diretto su conto corrente.

Sono concedibili sconti di Premio in relazione alla durata del contratto.

Se il contratto è stipulato con durata poliennale il Premio viene calcolato con applicazione di una riduzione.

La Migliore Assicurazione per Artigiani? Trova la più conveniente su ScontoPolizza

Bene, se hai deciso di tutelare la tua ditta individuale con un’Assicurazione Artigiani non ti resta che scoprire quanto ti verrebbe a costare.

Grazie alla nostra piattaforma innovativa, puoi scoprire il prezzo della tua polizza in 3 semplici passaggi e potrai personalizzarla come meglio credi, scegliendo le sezioni che più si adattano alla tua impresa artigiana.

Tutto ciò che devi fare per iniziare è compilare un semplice modulo informativo, seguendo i consigli che ti abbiamo dato nei paragrafi precedenti.

Calcolare un preventivo online per l’assicurazione artigiani non è mai stato così semplice, veloce e trasparente.

Tra i prodotti assicurativi dedicati alle imprese che troverai sul nostro portale c’è “Unipolsai Impresa” e “Tua Impresa”, due delle migliori soluzioni presenti oggi sul mercato.

Sul nostro portale non trovi soltanto la Polizza per Artigiani ma puoi stipulare anche altre tipologie di coperture assicurative, al fine di irrobustire il tuo paracadute e mettere il tuo patrimonio ancora più al sicuro.

Stiamo parlando dell’Assicurazione Sanitaria e della Polizza Infortuni per Artigiani.

Lo scopo di queste polizze, fondamentali per coloro che sono in possesso di partita IVA, è proprio quello di rimborsarti le spese mediche, i periodi di inattività lavorativa o, nel peggiore dei casi, di fornirti un indennizzo proporzionale al tuo grado di invalidità.

Adesso hai tutte le informazioni e gli strumenti necessari per procedere al calcolo di un preventivo online gratuito.

Tocca a te fare il primo passo per proteggere la tua azienda.