RC Professionale Cosa Copre e Come Scegliere La Polizza Migliore

RC Professionale: cos’è e a chi è rivolta

Sei un professionista e vuoi saperne di più sulla Polizza RC Professionale: cosa copre, quali garanzie sono contenute nel contratto standard e quali possono essere aggiunte a discrezione dell’assicurato?

Per quali categorie di professionisti la RC Professionale è Obbligatoria?

Iniziamo subito facendo una precisazione più che doverosa:

La polizza di RC professionale ha la funzione di proteggere il patrimonio dell’Assicurato nel caso in cui egli dovesse provocare danni a terzi nell’esercizio della sua professione.

L’obbligo di stipulare un’Assicurazione a copertura della responsabilità civile professionale si fonda sul fatto che un determinato professionista iscritto all’albo (avvocato, commercialista, ingegnere, geometra e così via) svolga una effettiva prestazione nei confronti di un committente pubblico o privato.

La prestazione, è giusto sottolinearlo, può anche essere occasionale.

Quindi, affinché scatti l’obbligo della RC Professionale la persona deve esercitare effettivamente la professione.

Pertanto chi è iscritto ad un albo di riferimento ma non esercita non è obbligato ad assicurarsi.

Dotarsi di una RC Professionale non basta:

bisogna comunicarne gli estremi anche ai propri clienti, oltre che all’Ordine di riferimento.

Prima di entrare nel merito di cosa copre una RC Professionale è doveroso fare la seguente riflessione:

assicurarsi contro il rischio professionale non è solo un obbligo di legge ma un investimento a tutela della propria attività e del proprio patrimonio familiare.

Ecco perché anche chi esercita una delle professioni non regolamentate dovrebbe trasferire il proprio rischio professionale ad una compagnia di assicurazione, anche se non vige l’obbligatorietà di dotarsi di un’Assicurazione RC Professionale.

Questo ragionamento si può applicare molto bene alle Imprese Edili e Stradali, considerato l’alto rischio a cui si espone chi le gestisce.

Perché dover risarcire un cliente di tasca tua quando potrebbe pensarci l’assicurazione?

RC Professionale: cosa copre

Partiamo dalla seguente considerazione:

I rischi professionali a cui può andare incontro un avvocato sono diversi da quelli di un medico chirurgo, così come gli errori che può commettere un commercialista sono diversi da quelli commessi da un geologo.

Non commettiamo quindi l’errore di approcciarci alle coperture assicurative per i professionisti in modo generico e approssimativo.

Ogni mestiere porta con sè non solo competenze specifiche ma anche rischi peculiari.

Fatta questa precisazione, possiamo dire che gli errori coperti dalla RC Professionale sono spesso dovuti a:

• imprudenza: svolgere una determinata azione in modo troppo avventato e impulsivo

• imperizia: causare un danno poiché si è effettuata un’azione senza essere in possesso delle conoscenze appropriate o della giusta esperienza

• negligenza: tutto ciò che è il risultato di una distrazione o di un approccio superficiale ad un determinato incarico

Le migliori polizze per la RC Professionale coprono:

danni materiali, danni diretti, danni indiretti, perdite patrimoniali, smarrimento di documenti, denaro o titoli.

Queste coperture si attivano in tutela del singolo professionista o del suo studio professionale, anche associato.

Per capire ancora meglio cosa copre l’Assicurazione RC Professionale bisogna soffermarsi sulla modalità in cui opera: il claims made.

Claims made significa che un determinato sinistro per essere coperto dalla tua compagnia deve essere denunciato dal cliente durante il periodo di validità della polizza.

Esempio:

se nel 2020 un avvocato riceve una richiesta di risarcimento da un cliente per cui aveva lavorato 5 anni fa, a gestire il sinistro non se ne occuperà la compagnia con cui l’avvocato era assicurato 5 anni fa ma la sua attuale compagnia, sempre che sia stata attivata in polizza la retroattività di 5 anni.

Spiegheremo meglio cosa significa retroattività più avanti.

Inoltre, le compagnie sono solite includere nella copertura offerta dalla polizza base:

• colpa grave

• errori di collaboratori e dipendenti

• sanzioni fiscali inflitte ai clienti per errore del professionista

• conduzione dello studio professionale

Il professionista è libero di estendere a proprio piacimento la rete di protezione offerta dalla polizza base mediante l’inclusione delle garanzie supplementari, chiamate estensioni di polizza.

Ogni estensione comporta il pagamento di un premio aggiuntivo.

Per scoprire tutte le estensioni disponibili visita la nostra pagina dedicata alle Polizze di Responsabilità Civile Professionale.

Massimale, retroattività, franchigia

Quando decidi di cambiare compagnia o di stipulare la tua prima Polizza RC Professionale non limitarti a considerare soltanto le coperture o il costo.

Per prima cosa devi controllare il periodo di retroattività.

Sul concetto di retroattività abbiamo creato una guida specifica, che trovi cliccando qui.

Nell’ambito di questo articolo ti basta sapere che più il periodo di retroattività della polizza si spinge indietro nel tempo e più sei coperto.

Se hai appena aperto la tua attività, può andare bene la retroattività di 2 anni che le compagnie includono nel contratto base.

Al contrario, se eserciti da un pò, vale la pena estendere la retroattività da un minimo di 5 anni fino ad una retroattività illimitata, per i professionisti più anziani.

Altrettanto fondamentale è scegliere un massimale appropriato al volume d’affari del professionista e al numero di incarichi che gli vengono assegnati durante l’anno.

Evita di commettere l’errore di sottoassicurarti, scegliendo un massimale più basso di quello che ti serve per lavorare veramente sereno.

Risparmiare sul costo di una Polizza RC Professionale non può e non deve passare per l’abbassamento del massimale.

Alcuni professionisti optano per le polizze collettive in convenzione che, se da un lato costano meno delle assicurazioni individuali, dall’altro non consentono un alto livello di personalizzazione della polizza.

In ultimo ti consigliamo di valutare per bene l’ammontare della franchigia, cioè della parte di danno che resterà a carico tuo.

Preventivo Online: cosa serve per calcolarne uno

Per scoprire il prezzo di una RC Professionale non devi fare altro che calcolare un preventivo online.

Sul nostro portale la procedura di preventivazione è semplicissima:

basta indicare la tua professione e il fatturato.

Fatto ciò, potrai personalizzare la tua assicurazione professionale scegliendo il massimale e le eventuali estensioni di polizza specifiche per la tua categoria professionale.

Se lo desideri, puoi affiancare alla Polizza RC Professionale anche la Tutela Legale e la Protezione Digitale.

Altrettanto utile è la Polizza Studio Professionale, a copertura del luogo di lavoro e del suo contenuto.

Cosa aspetti ancora?

Proteggi adesso la tua professione!